現在先享受后買單已成為國人的一種消費習慣，而大多數人都習慣了用信用卡消費。因為信用卡具有免息透支消費的功能，這也導致我們在消費時沒有節制，最后到了還款期就出現了還款困難的問題。

從2017年出現了一批以信用卡代還為口號的代還應用在市面上頗受歡迎，時至今日，我們任然能看到各種代還應用的身影。那么，為什么這些應用能受到如此熱烈的追捧呢?

接下來這個例子，可以很好的告訴我們答案

這個事件發生后，各方都損失慘重，死者家屬痛不欲生，銀行方面也是血本無歸，因為該債務人一死，信用卡的欠款就一分錢都收不回了。更為重要的是社會安定受到了巨大的影響，以及接下來可能會帶來的多米諾骨牌倒塌現象。

其實像這樣的惡性事件還有很多，造成了非常惡劣的社會影響，在競爭者的惡意推動下，進而引發了整個銀行信用卡的授信調整風波。多家銀行開始紛紛給有風險的持卡人降額、封卡。這一來，就牽一發而動全身了。目前很多人都在負債，就靠著信用卡的額度支撐，一旦周轉不過來了，就勢必破罐子破摔了，一家銀行黑戶了，就干脆所有的銀行欠款都不還了，反正都是黑戶。而有些想不通的，就索性鋌而走險，做出一些非法的事情，或者像上面說的這位女律師助理一樣，承受不了巨大的債務壓力，選擇結束生命。

其實銀行方面也在擔心這種惡性事件發生，所以有的在緩慢進行調整，有的則推出各種應對方法，比如廣發銀行就推出延期還款服務，所欠賬單可以三個月后再還，但每個月要交賬單金額0.92%的手續費。而更多的銀行選擇了把以前10%的最低還款調為了5%，以此來緩解債務人的壓力。但是這兩種行為，看似減輕了債務人的壓力，但實際上債務人要交更多的手續費。這些手續費算起來是很高的，這些債務人本來就資金緊張，這么高的手續費無疑是雪上加霜。在這種情況下，廣大的債務人怎么辦？

這個時候，主角才悄然登場！本人覺得第三方支付公司真的是為社會經濟的穩定做出了不可磨滅的貢獻。支付公司的傳統產品就是POS機，這個東西真是很多債務人的救命稻草

說到POS機，真的是要再夸夸這個社會經濟穩定器。在央行發布的《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2019年第二季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達838.84億元，環比增長了5.19%，占信用卡應償信貸余額的1.17%。如果不是因為有POS機的存在，這些數據至少要提高10倍。所以說POS機對于維護社會經濟的穩定來說，可謂是功不可沒呀！如果沒有POS機的周轉，廣大的債務人可能早就崩盤了。

但是隨著時代的發展，我國已經進入了無卡支付時代，以前消費者都會用信用卡在POS機上刷卡消費，而現在綁定微信、支付寶和云閃付就可以直接用信用卡進行無卡消費了。在這種時代變革下，POS機的使用范圍就越來越窄了，再加上智能還款軟件的興起，POS機的市場份額正在逐漸被蠶食。面對這種情況，有些POS機的運營商們就坐不住了，臥榻之旁，豈容他人酣睡。雙方難免的商業回懟、口角競爭就出來了。

隨著19年尾《銀聯53號文件》的推出，也確實有些沒有正規資質的智還軟件已被依法關閉。這并不代表智還軟件都是非法的，尤其是當正規持牌運營機構推出智還軟件時，則說明這已經是一個時代發展的必然趨勢了。
還有的說無卡軟件不安全，不能用。但隨著銀聯官方推出云閃付APP后，就代表著無卡支付時代的正式到來！銀聯為了大力推廣云閃付，也是不遺余力了，各種補貼優惠政策相繼出臺，甚至在有人惡意抵制無卡軟件的時候，發出只要是在正規機構上使用，如遇盜刷損失，銀聯全額賠付，大家來看下銀聯的官方聲明：

在時代進步的趨勢面前，與其抵觸變化，不如擁抱變化。就比如POS機一直打壓的智還軟件，實質上是一種余額代償的智能體現方式，跟POS機一樣，而且更加簡單便捷。余額代償這種模式在國外早就盛行，來看看業內人士對這一塊的剖析吧。

信用卡代償的傳統做法就是用POS機來操作周轉，但由于很多用戶不懂操作規則，胡亂刷卡，觸發風控，導致受損。而現在越來越多的人開始用智還軟件來自動操作，智還軟件最大的優勢是可以幫助信用卡債務人輕松緩解壓力，在銀行的風控規則下，用合理的費用為自己贏取更多的還款時間，同時可以省下更多的時間和精力去賺錢，來逐漸還清自己的債務。

但有些POS機的運營商為保護自己的利益，指責智還軟件是非法套現。我覺得這是非常不明智的，因為POS機本身就是最大的套現產品。在打壓同行的時候，自己也會受到損害。當銀行方面迫于輿論壓力，開始對這些債務人的信用卡進行收縮時，就像一根導火索被點燃，隨時會發生巨大的爆炸。這就是典型的殺敵一千，自損八百的做法！

老話講的好，堵不如疏。既然問題已經產生了，那么強行堵住，只會產生更嚴重的后果。認為POS機也好，智還軟件也罷，都承擔著維護社會經濟穩定的使命，畢竟一旦崩盤，就都沒飯吃了。所以一切都要與時俱進，互相結合，來更好的為債務人贏得更多的周轉時間，這才是真正的多贏！而不是互相攻擊，讓消費者無所適從，進而影響自己的征信。因為但凡能正常過得下去，誰也不愿意自己成為黑戶！不是嗎？

其實信用卡發展至今，已經由最初的消費工具，變成了現在的金融產品。信用卡的收入已經成為當下各大銀行的主流收入了。所以只要讓債務人保持周轉，就可以一直為銀行貢獻收入，而相比那些高額利息的貸款，信用卡的使用費率是很良心的。這批巨大的信用卡資金能幫助很多人解決問題，往大了說，可以刺激消費，拉動國家GDP的經濟增長；往小了說，能提升人們的生活品質和對風險的抵抗能力！

最后想說一句，“水能載舟，亦能覆舟”，信用卡也一樣，用卡人需要掌握的是合理使用的方法，不能惡意透支，不能拒不還款。不然，在現在這個重視征信的時代，征信不好的人將四處碰壁！萬不可透支信用，切記，切記！